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    银行更爱哪种存款来源?

    来源: 南方日报网络版     时间: 2019-09-16 15:00:28
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    我们知道,吸收存款是银行最主要的业务之一,对于一家银行来说,如果吸收不到存款,就很难经营下去。在银行的存款来源中,主要分为几大块,一个是居民的存款,一个是企业及机关团体的存款,一个是政府存款。那么,这几种存款来源中,哪个是最主要存款来源?哪个又是银行最喜欢的存款来源呢?

    根据央行最新公布的数据显示,8月份金融机构的存款余额达到了190万亿元,其中境内存款188.9万亿元,占了99.4%。而这188.9万亿的存款中,有78.6万亿元为居民存款,占了41.6%,财政存款5.5万亿元,占2.9%左右,剩下的就是企业(包括非金融企业和非银行金融企业)及机关团体的存款了,占了55.5%左右。

    由此可见,企业及机关团体的存款为银行存款的最主要来源,居民的存款还只是其次。不过,如果把非金融企业的存款、非银行金融机构的存款和机关团体的存款单独拿出来,就没有一个比居民存款更多了。

    既然居民的存款单项贡献最大,那居民存款是不是银行最喜欢吸收的存款呢?答案是否定的。银行最喜欢吸收的存款,应该还是企业的存款,原因有以下几个:

    1、吸收企业单位的存款,可以少付利息。一般银行存款的利率可分为个人存款利率和单位存款利率,有些银行对单位的存款利率就会比对个人的存款利率要低,下方为某股份制银行的存款利率表:

    可以看出,该银行的单位存款利率,六个月、两年、三年和五年的定期都要比个人存款利率低。以三年期的存款来说,银行每多吸收一个亿的存款,如果是单位的存款每年就要比个人的存款少付35万的利息。既然能少付利息,银行怎么会不乐意呢?

    当然,并非每家银行单位存款利率都会比个人存款利率低,如果是这些银行,至少从利率来看,个人存款和单位存款是没有好坏之分的。

    2、企业单位的存款金额一般比较大。企业单位的存款不仅在银行总存款中占比较多,而且单个客户的存款额也会比较多,每拉进来一个客户,对银行的存款增长就会反应明显。对银行来说,存款肯定是越多越好,大客户则可以为银行带来更多的存款,同时揽储成本可能也更低。所以银行往往都愿意为大客户付出更多利息,只求客户能把钱存在银行。

    3、企业单位往往也是银行的贷款大户,如果存在银行的存款较多,银行在给予贷款时也就更有保障。在央行公布的贷款数据中,企业及机关团体的贷款余额,占到了金融机构总贷款余额的65%,比其存款的占比高了近10个百分点,可见大部分的贷款都流向了企业单位。

    然而银行给企业单位的贷款,也会有坏账,而且一旦出现坏账,银行的损失还会比较大。如果是企业单位在银行的存款比较多,一方面可能表明企业单位的财务状况比较好,不容易出现坏账,一方面一旦出现坏账,银行也能及时冻结存款,以尽量挽回损失。

    当然,对银行来说,不管是个人存款还是企业单位的存款,都是需要的,不会因为偏爱谁就嫌弃另一个。除非是银行不想赚钱了,否则就不存在对存款嫌弃之说。

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